최근 재테크에 관심을 갖는 분들이 많아지면서 예적금부터 CMA 통장, 파킹통장까지 다양한 금융상품에 대한 궁금증도 함께 늘어나고 있습니다.
저 역시 재테크를 시작할 때 이 세 가지 상품이 도대체 어떻게 다르고 어떤 상황에 어떤 통장을 선택하는 게 좋은지 굉장히 헷갈렸던 기억이 있습니다.
그래서 이 글에서는 재테크 입문자분들을 위해 예적금, CMA, 파킹통장의 기본 개념과 특징을 정리하고 어떤 상황에 어떤 상품이 적합한지를 이해하기 쉽게 설명드리겠습니다.
마지막에는 자주 묻는 질문도 함께 정리했으니 끝까지 읽어보시면 많은 도움이 되실 겁니다.
예적금 - 가장 기본이 되는 안전한 재테크 시작점
예적금은 은행에서 제공하는 가장 기본적인 금융상품입니다.
- 예금은 한 번에 일정 금액을 예치하는 상품이고,
- 적금은 매달 정해진 금액을 납입하는 방식입니다.
두 상품 모두 고정 금리가 적용되어 만기 시 받을 수 있는 이자를 예측할 수 있으며 예금자 보호 제도에 따라 최대 5,000만 원까지 원금과 이자를 안전하게 보장받을 수 있습니다.
단점은 중도 해지 시 약정된 이자가 아닌 기본 금리로 적용된다는 점입니다.
따라서 자금 계획이 뚜렷한 분들에게 적합한 상품입니다.
CMA 통장 - 유동성과 수익성을 동시에
CMA는 종합자산관리계좌로, 증권사에서 개설할 수 있는 수시 입출금 통장입니다.
예치한 자금이 단기 금융상품에 운용되어 일반 입출금 통장보다 높은 금리를 기대할 수 있으며 대부분 체크카드 기능까지 제공돼 실생활에서 사용하기 편리합니다.
현재 CMA 통장의 금리는 연 3.0~3.4% 수준이며 금리는 변동형입니다.
다만 CMA는 상품 유형에 따라 예금자 보호 여부가 다르므로 반드시 확인이 필요합니다.
- 종금형 CMA는 예금자 보호 대상
- RP형, MMF형 등은 투자상품으로 원금 손실 가능성 존재
가입 전에는 증권사별 상품 안내를 꼼꼼히 비교하고 선택하는 것이 좋습니다.
파킹통장 - 단기 자금 운용에 최적화된 고금리 통장
파킹통장은 말 그대로 자금을 '주차'해두는 용도로 사용하는 통장으로 자유로운 입출금이 가능하면서도 하루만 맡겨도 이자가 붙는 고금리 통장입니다.
최근에는 인터넷은행을 중심으로 다양한 고금리 파킹통장이 출시되어 단기 자금 운용용으로 많은 주목을 받고 있습니다.
2025년 6월 기준 대표적인 파킹통장 금리는 다음과 같습니다:
- 토스뱅크: 5,000만 원까지 연 3.0%
- 카카오뱅크 세이프박스: 1,000만 원까지 연 2.6%
- 케이뱅크 코드K 자유입출금통장: 1억 원까지 연 2.5%
이처럼 짧은 기간 동안 자금을 굴리고자 할 때 파킹통장은 예적금보다 유리할 수 있으며, 일부 상품은 예금자 보호도 적용됩니다.
어떤 상품을 선택해야 할까?
자신의 재무 목표와 자금 성격에 따라 상품 선택 기준은 달라집니다.
- 단기 자금을 수시로 관리하고 유동성을 확보하고 싶다면 → 파킹통장
- 입출금의 자유로움과 일정 수준의 수익을 동시에 기대한다면 → CMA 통장
- 중장기 자금을 계획적으로 모으고 안정적인 금리를 원한다면 → 예적금
각 상품의 특성과 금리 조건, 예금자 보호 여부를 잘 비교한 후 선택하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문
Q. CMA 통장은 은행에서도 만들 수 있나요?
A. CMA 통장은 증권사에서만 개설할 수 있으며 은행에서는 제공하지 않습니다.
Q. 파킹통장과 CMA 중 금리가 더 높은 곳은 어디인가요?
A. 시기와 상품에 따라 다르지만 최근에는 일부 파킹통장이 CMA보다 더 높은 금리를 제공하기도 합니다.
가입 전 반드시 각 상품의 최신 금리를 비교하세요.
Q. 예금자 보호가 되는지 확인하는 방법은?
A. 금융감독원 홈페이지 또는 해당 금융기관의 공식 홈페이지에서 예금자 보호 여부를 확인할 수 있습니다.
Q. 금리가 높은 파킹통장은 어떤 은행에서 제공하나요?
A. 2025년 6월 기준으로 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행들이 고금리 파킹통장을 제공 중입니다.
단, 금리는 수시로 변동될 수 있으니 개설 전 확인이 필요합니다.
마무리하며
예적금, CMA, 파킹통장은 재테크 입문자가 꼭 알아야 할 기본 금융상품입니다.
각각의 특성과 장단점을 이해하고 자신의 자금 성격과 재무 계획에 맞게 상품을 선택하면 보다 효율적인 자산관리를 시작할 수 있습니다.
통장을 개설하기 전에는 반드시 각 금융기관의 공식 앱이나 홈페이지를 통해 최신 조건과 금리를 확인하시기 바랍니다.
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